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[ 索引號 ] 115000000092765485/2019-03616 [ 發文字號 ] (渝財規〔2019〕16號 2019年12月11日) [ 發布機構 ] 市財政局 [ 主題分類 ] 其他 [成文日期 ] 2019-12-12 [ 發布日期 ] 2019-12-12 [ 體裁分類 ] 財政預算、決算

關于印發《重慶市小微企業融資擔保代償補償資金管理暫行辦法》的通知

各區縣(自治縣)財政局,各有關金融機構:

為充分發揮財政資金的導向和放大作用,推動我市融資擔保公司、銀行業金融機構加強與國家融資擔?;鸷献?,彌補市場不足,降低擔保服務門檻,著力緩解小微企業、“三農”和創業創新等普惠領域融資難、融資貴問題,支持戰略性新興產業發展,促進大眾創業、萬眾創新,推動我市經濟高質量發展,根據有關法律法規及預算管理制度規定,我們制定了《重慶市小微企業融資擔保代償補償資金管理暫行辦法》,現予印發,請遵照執行。執行中有何問題,請及時向我們反映。

 

附件重慶市小微企業融資擔保代償補償資金管理暫行辦法

 

 

 

重慶市財政局

20191211

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件

 

重慶市小微企業

融資擔保代償補償資金管理暫行辦法

 

第一章  總則

 

第一條  為貫徹落實《融資擔保公司監督管理條例》(國務院令第683號)、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔20196號)、《財政部 工業和信息化部關于對小微企業融資擔保業務實施降費獎補政策的通知》(財建〔2018547號)、《重慶市人民政府辦公廳關于印發進一步支持實體經濟企業健康發展若干政策措施的通知》(渝府辦發〔20191號)等文件精神,加強我市小微企業融資擔保代償補償資金(以下簡稱“代償補償資金”)管理,充分發揮財政資金導向和放大作用,有效緩解小微企業、“三農”和創業創新等普惠領域融資難、融資貴問題,推動經濟高質量發展,支持我市融資擔保機構、銀行業金融機構與國家融資擔?;鸷献?,逐步建立中央、市級、區縣風險分擔機制,特制定本辦法。

第二條  代償補償資金來源包括中央、市、區縣(自治縣)財政預算資金,代償補償資金產生的收益及追償款項等。建立代償補償資金持續補充機制,根據代償補償支出情況和融資擔保規模及時補充,所需資金納入財政年度預算安排。

第三條  代償補償資金用于融資擔保公司對在我市依法注冊登記的小微企業、“三農”和創業創新主體,以及符合條件的戰略新興產業企業提供單戶貸款授信總額不超過1000萬元擔保的代償補償。代償補償資金支持范圍不包括房地產基礎設施建設等項目、個人購房或購車等消費提交的擔保貸款業務,不包括對投資機構、政府融資平臺公司、小額貸款公司、信托公司、資產公司等機構的擔保貸款業務。

小微企業,是指符合《統計上大中小微企業劃分辦法(2017)》(國統字〔2017213號)和《關于印發〈融資擔保公司監督管理條例〉四項配套制度的通知》(銀保監發〔20181號)規定的小型、微型企業等,包括個體工商戶、小微企業主。

“三農”市場主體包括重慶市轄區內“農、林、牧、漁業”及其加工企業,以及農戶、新型農業經營主體等。

創業創新主體,主要包括城鎮登記失業人員、就業困難人員、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、科研人員、歸國和外籍人才。以及為創業創新提供支撐的科技園區、農村“雙創”園區(基地)、孵化機構和眾創空間、“互聯網+”創新創業服務體系和創新創業公共服務平臺,以及高??蒲性核?、科技型企業、“專精特新”中小企業等載體。

戰略性新興產業,是指《國務院關于印發“十三五”國家戰略性新興產業發展規劃的通知》(國發〔201667號)明確的范圍,并根據國家政策實時調整。

第四條  市財政局委托國家融資擔?;鹗屑壓献鳈C構作為“代償補償資金”托管機構。托管機構設立“代償補償”專戶,實施封閉管理,并按規定撥付補償資金等。

第五條  托管機構應加強風險管理,及時跟蹤與其簽訂合作協議的融資擔保公司、銀行業金融機構的業務開展情況和資金使用情況,強化風險識別,加強風險管控。

第六條  代償補償資金使用管理遵循“政府引導、市場運作、普惠高效、風險共擔、依法合規”的原則,并實行績效管理。

 

第二章  代償補償資金的管理職責

 

第七條  市財政局是代償補償資金的主管部門,對代償補償資金使用情況進行監督和管理。主要職責是:

(一)制定代償補償資金的相關制度性文件;

(二)編制代償補償資金年度預算;

(三)審核、監督托管機構對代償補償資金管理和使用情況;

(四)與托管機構簽訂《委托管理協議》,對托管機構、合作銀行及擔保公司進行年度考核;

(五)組織開展資金績效評價;

(六)職責范圍內的其他工作事項。

第八條  托管機構受市財政局委托,對代償補償資金進行日常運營及管理,承擔下列具體職責:

(一)負責代償補償資金的日常運營及管理,對代償補償資金實行專戶管理、專賬核算,在確保安全性的前提下進行管理運營,不得用于股票、期貨、房地產等高風險投資以及捐贈、贊助等支出;

(二)負責建立維護代償補償資金信息管理系統,制定代償補償操作流程,對納入代償補償資金的項目進行受理、審核及代償補償資金的劃撥、回收;

(三)建立《小微企業融資擔保項目庫》、《不良貸款項目庫》、《不良貸款風險補償項目庫》、《不良貸款清償項目庫》等信息庫;

(四)建立信用評級機制。對信用評級較低的金融機構不予納入合作范圍,并定期對合作機構的違約風險進行評價,建立出現合作機構評級下降、波動較大等情況的應對機制;

(五)督促合作機構及時處置不良貸款,并審核處置情況;

(六)負責風險補償回款審核,復核合作機構已補償不良貸款項目的核銷,并做好回款和核銷臺賬;

(七)負責建立和維護涉及代償補償的銀行、擔保、企業名單及不良貸款額度審核,保護合作機構、客戶信息安全;

(八)編制并報送代償補償資金管理和使用工作報告,按季度、年度及時向市財政局專題報告代償補償資金運營管理情況;

(九)遇重大事項,及時請示報告市財政局;

(十)職責范圍內的其他工作事項。

 

第三章  合作機構的條件與責任

 

第九條  與國家融資擔?;鹗屑壓献鳈C構簽訂合作協議的融資擔保機構(以下簡稱合作擔保機構)應具備的條件:

(一)注冊地在重慶市,依法設立、合規經營;

(二)擔保項目符合國家及我市政策規定,服務重慶經濟發展;

(三)公司治理機制完善,有適應融資擔保業務發展的專業隊伍;

(四)有完善的內部控制制度,具備較強經營管理能力和清收能力,賬務處理清晰、業務管理規范、風險控制能力強,對擔保項目具有完善的事前評估、事中監控、事后追償及處理機制。

(五)近三年沒有因違法違規行為受到縣級以上行政部門的處罰;

(六)堅守支小支農融資擔保主業,逐步提高支小支農擔保業務規模和占比,支小支農業務占比原則上不低于全部擔保金額的80%,其中單戶擔保金額 500萬元及以下的占比原則上不低于 50%;逐步降低支小支農業務擔保費率,其中,對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過 1%,對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過 1.5%。

第十條  納入國家融資擔?;鸷献黧w系的銀行機構應具備的條件:

(一)依法設立、合規經營,貸款項目符合國家及我市政策規定,服務重慶經濟發展;

(二)信貸審批流程規范,風險防控能力強,擁有專業的服務團隊和適用的小微企業貸款產品;

(三)銀行機構應按國家相關規定綜合控制貸款利率,對符合本辦法規定的貸款按照國辦發〔20196號文的要求,原則上承擔不低于20%風險責任。

第十一條  合作擔保機構及納入國家融資擔?;鸷献黧w系的銀行機構的責任:

(一)負責項目的申報入庫,將擬發放的符合本辦法規定的擔保貸款,向代償補償資金信息管理系統進行入庫申報,經托管機構審核通過后納入代償補償范圍,并對項目的真實性、完整性、合規性負責;

(二)負責項目的日常管理,勤勉盡責的履行貸前貸中貸后管理責任,及時發現、處置風險苗頭;

(三)負責按規定申請代償補償資金,積極開展已補償項目的處置工作,收回資金按照規定比例和時限及時返還代償補償資金,并做好臺賬管理;

(四)負責對經盡責清收確定無法收回的已補償不良貸款項目,按規定及時辦理核銷;

(五)配合市財政局及托管機構做好各項審計、監督、績效評價等工作;

(六)職責范圍內的其他工作事項。

 

第四章  代償補償的條件和標準

 

第十二條  申請納入代償補償范圍的融資擔保貸款業務應同時具備下列條件:

(一)合作擔保機構或托管機構直接開展的擔保貸款項目;

(二)貸款主體為在重慶市境內注冊登記的小微企業、“三農”、創業創新等市場主體,或符合條件的戰略性新興產業;

(三)單戶貸款風險本金損失總額累計不超過1000萬元;

(四)貸款用途為生產經營;

(五)單筆擔保貸款原擔保費率不高于2%,銀行貸款利率可在貸款市場報價利率(LPR)基礎上加點,加點不超過250個基點。

第十三條  出現以下情形的,資金不予代償補償:

(一)不符合本辦法第十二條代償補償條件的;

(二)擔保項目代償系托管機構、合作擔保機構違規操作,未盡到應有的風險識別、控制責任所致,或者存在人為操作風險、道德風險,惡意套取代償補償資金的;

(三)已納入其他中央、市級貸款補償政策范圍的;

(四)銀行等債權人存在惡意轉嫁風險、違法違規發放貸款、通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉嫁風險的。

第十四條  風險分擔比例。

合作擔保機構與托管機構合作開展的納入代償補償范圍的業務產生的風險本金損失,構建以4222”(合作擔保機構40%、國家融資擔?;?/font>20%、銀行20%、代償補償資金及托管機構20%)方式為主的分擔機制。對于代償補償資金與托管機構共同承擔的20%部分,由托管機構按程序履行代償責任后,向代償補償資金進行補償申報,代償補償資金再按程序對托管機構分擔代償責任部分的80%予以補償。

對托管機構直接開展的納入代償補償范圍的擔保業務產生的風險本金損失,構建以4222”(托管機構40%、國家融資擔?;?/font>20%、銀行20%、代償補償資金20%)方式為主的分擔機制。托管機構履行代償責任后,按程序向代償補償資金進行補償申報。

代償補償資金應承擔部分,市、區縣(自治縣)財政局暫按照55比例進行分擔,根據借款方注冊所在地原則,區縣(自治縣)財政應承擔部分由代償補償資金池中市級資金先行墊付,并通過市、區縣(自治縣)結算上解。

第十五條  單個合作擔保機構當年代償率超過3%5%的部分,代償補償資金按原比例的50%予以補償;代償率超過5%的部分,代償補償資金不予補償。

 

第五章  代償補償的流程

 

第十六條  項目入庫。合作擔保機構及托管機構將符合條件的項目進行系統錄入,托管機構確認該筆擔保貸款是否屬于代償補償范圍,并推送至項目借款方注冊所在地區縣(自治縣)財政局,初審工作應在5個工作日內完成。區縣(自治縣)財政局對企業注冊所在地等信息進行復核,在系統中進行確認,復核工作應在7個工作日內完成。

第十七條  合作擔保機構申報。對合作擔保機構已履行代償責任且錄入代償補償資金信息管理系統的項目,由合作擔保機構向托管機構進行代償申報。

合作擔保機構申請代償補償需向托管機構提交基礎材料、借貸材料、催收材料、其他相關資料等,具體資料清單由托管機構另行制定。

第十八條  托管機構代償。托管機構收到合作擔保機構以及托管機構直保項目的代償申請相關材料后,按規定做好審核工作,對符合條件的項目用其自有資金予以代償,并按規定向國家融資擔?;鸺按鷥斞a償資金進行補償申報。

第十九條  代償補償資金墊付。托管機構按月將已代償的項目(包括與合作擔保機構合作的項目以及托管機構直保項目)向市財政局、代償補償項目借款方注冊所在地區縣(自治縣)財政局進行備案申報,由代償補償資金按規定比例將資金墊付至托管機構。

第二十條  審核及確認。市財政局每年組織第三方機構對代償補償資金墊付項目的真實性、合規性等進行審核,確定最終補償金額,并根據審核結果與托管機構進行資金清算,超出補償金額的墊付資金應按原渠道退還代償補償資金。各區縣(自治縣)財政局按照市財政局清算文件將其應承擔部分代償補償資金上解市財政局,由市財政局統一注入代償補償資金池。

第二十一條  追償及返還。已申請代償補償的項目,合作機構應積極清收,有效處置,減少損失。鼓勵合作機構采取提前打包出售、公開拍賣、轉讓等市場化手段,加速代償追償。追償回收款及時返還代償補償資金,滾動使用。追回的代償補償資金中由區縣(自治縣)財政局承擔的部分,由市財政局在每年代償補償資金清算中予以抵扣。

第二十二條  合作機構清收已獲得代償補償的貸款及處置對應的抵押資產收回的資金,按以下順序進行分配:

(一)扣除實現債權的相關費用(訴訟費、律師費、保全費、保全擔保費、評估費、拍賣費等);

(二)按該筆貸款前期風險承擔比例返還代償補償資金、國家融資擔?;?、擔保機構代償資金、銀行貸款資金;

(三)若還有剩余,則退還至借款人。

第二十三條  合作機構應按照《金融企業呆賬核銷管理辦法(2017年修訂版)》(財金〔201790號)等規定進行呆賬核銷,并報財政部門、托管機構備案,原則上對逾期追收2年尚未收回部分應予以核銷。對已核銷的項目,應按照“賬銷案存”的原則,統一管理。每年由托管機構定期或不定期組織抽查檢查已獲得代償補償或已核銷的貸款清收和抵押物處置情況,以及收回資金的分配情況。發現合作機構未按規定執行的,應及時督促合作機構進行整改。

第六章  監督管理

 

第二十四條  市財政局負責組織實施代償補償資金的監督檢查,必要時組織中介機構對托管機構代償補償資金的使用情況等進行專項檢查,對弄虛作假造成損失的單位和個人依法追究責任,嚴肅查處。

第二十五條  托管機構負責代償補償資金的日常監督管理,建立代償補償內控制度,嚴格執行相關規定,依法合規履行代償補償監督管理職責。發現合作機構存在弄虛作假、騙保騙貸等重大問題的,及時向市財政局及監管部門報告,追回其騙取的代償補償資金。

第二十六條  合作擔保機構在獲得代償補償資金后未繼續采取有效的債務追償措施及未按約定向其他債權人返還追償所得的,暫停對其代償補償,并依法追究責任。

第二十七條  有關機構、單位申報代償及代償補償時,應對其申報材料的真實性、完整性、合規性負責。若違反本辦法及相關法律法規,通過虛報、冒領、偽造等手段騙取補償資金的,由財政部門責令改正,追回有關補償資金,限期退還違法所得,3年內不得享受財政代償補償及普惠金融等扶持政策,并按照相關法律法規進行處理。涉嫌構成犯罪的,依法移送司法機關處理。

 

第七章  附則

 

第二十八條  本辦法由市財政局負責解釋。

第二十九條  市財政局暫委托國家融資擔?;鹗屑壓献鳈C構重慶市小微企業融資擔保公司作為托管機構。托管機構在符合行業監管條件下,依法合規開展工作,并將資金托管操作管理細則報市財政局批準后實施。

第三十條  本辦法自202011日起試行,暫行2年。如遇國家及我市政策調整的,以補充規定為準。

《重慶市財政局 重慶市中小企業發展指導局 重慶市工商行政管理局關于印發〈重慶市小微企業貸款風險補償暫行辦法〉的通知》(渝財規〔20166號)、《重慶市財政局 重慶市工商行政管理局關于調整重慶市小微企業貸款風險補償資金相關規定的通知》(渝財金〔201854號)、《重慶市財政局 重慶市中小企業發展指導局關于印發〈小微企業“助保貸-購置貸”風險補償資金管理辦法(試行)〉的通知》(渝財金〔201556號)、《重慶市財政局 重慶市金融工作辦公室關于印發〈重慶市小額貸款保證保險風險補償暫行辦法〉的通知》(渝財金〔201223號)同時廢止。對已按照上述規定發放的貸款,代償補償資金仍按照原政策規定比例予以風險補償,對上述規定中已納入國家融資擔?;鸷献鞣秶膿YJ款業務,風險分擔比例按本辦法執行。

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